Demasiadas ciclogénesis. Que hay del seguro en caso de inundación
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Demasiadas ciclogénesis. Que hay del seguro en caso de inundación

374582 • 01/01/2019
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Establecemos aquí nuestro enfoque para los casos en los que un consumidor tiene daños por inundación en su propiedad y, en particular, si tiene reclamos para el seguro.

El seguro para la casa, tanto para viviendas residenciales como comerciales, usualmente provee cobertura para cualquier pérdida o daño que sea causado por las inundaciones.

La mayoría de las empresas no definen qué es una "inundación". Así que a menudo vemos casos que involucran una disputa sobre si una inundación fue realmente la causa principal de los daños. También vemos quejas sobre la forma en que se han manejado las reclamaciones.

Pueden presentarse casos que parecen estar relacionados con la inundación, pero que en realidad tienen que ver con la calidad de las reparaciones que se llevaron a cabo después de que se produjera el daño, o con el tiempo que se tardó en completar esas reparaciones.

A menudo vemos casos en los que un propietario ha notado que una planta baja, un soterrado o un sótano, antes era estanco, y luego ha empezado a humedecerse. El seguro de hogar ha rechazado una reclamación por los daños, alegando que no fueron causados por una inundación, sino por un ascenso de la capa freática subyacente.

Argumentan que la propiedad "no estaba suficientemente impermeabilizada", por lo que cualquier trabajo de reparación sería simplemente preventivo y, por lo tanto, no estaría alcanzado por la cobertura de ese seguro.

Define "inundación"

Consideramos que una inundación no tiene por qué ser un acontecimiento repentino y violento. Generalmente decimos que una inundación pueden ocurrir donde el agua entra (o se acumula) en una propiedad, en forma lenta, constantemente, y no necesariamente tienen que ser causadas por las fuerzas de la naturaleza.

Así que el agua que se escapa de algo dentro de una propiedad podría ser la causa de una inundación, al igual que un río que se desborda.

Es importante el hecho de que el agua se haya acumulado y haya causado daños. Sin embargo, los daños causados de esta manera suelen estar cubiertos por el seguro de la vivienda, bajo el riesgo de filtraciones de agua.

Creemos que esta definición de inundación se ajusta a las expectativas de los consumidores.

Cómo se causó el daño por inundación

Normalmente apoyamos los casos en los que existe un vínculo causal claro, entre una inundación y el daño que el propietario  ha sufrido.

Muchos seguros de hogar simplemente dicen que cubren pérdidas o daños causados por inundaciones y en estos casos, normalmente decidimos que el seguro cubría los daños causados por inundaciones que ocurrieran dentro o fuera de la vivienda.

Por ejemplo,  decimos que un señor tiene un reclamo válido cuando su casa ha estado rodeada de agua de inundación y cuando la inundación ha causado humedad dentro de su propiedad, pero sólo si la humedad ha causado realmente daños.

A veces decimos que una propiedad dañada ni siquiera tiene que mojarse para que el consumidor tenga una queja válida.

Por ejemplo, si las aguas de la inundación son tan violentas que arrastran la tierra y hacen que un edificio sea inestable, es probable que digamos que el seguro debe pagar la reclamación incluso si no ha entrado agua en el edificio, porque el edificio ha sido dañado por la inundación.

Impermeabilización de soterrados

La impermeabilización de soterrados una forma de impermeabilización de alta resistencia que se utiliza a menudo en los edificios,  con habitaciones y locales bajo tierra o  en áreas con un nivel freático alto.

 Una habitación del sótano, un local soterrado, ha empezado a dejar entrar agua, y el seguro  dice que el daño fue causado por el fallo de los muros bajo el nivel del terreno, y que ello ha fallado debido al desgaste y/o a la falta de mantenimiento.

En general, decimos que la causa de los daños fue la inundación, que no  fallaron los muros soterrados.

Pero si hay pruebas de que el propietario, debería haber sabido que los muros estaban defectuosos, o que filtraban antes de que ocurriera la inundación, podemos decir que era razonable que la compañía de seguros rechazara el problema.

Puede que no tenga mucho sentido que el seguro simplemente bombee el agua y repare los daños causados por el agua si el lugar va a seguir inundándose.

Antes, el propietario tenía un lugar seco y ahora tiene una habitación húmeda o mojada. Para indemnizar al propietario, es decir, devolverlo a la posición en la que se encontraba antes de que se produjera la inundación, el seguro tendrá que tener la certeza de que el lugar, vuelva a ser estanco.

Las empresas de seguros dicen a veces que los soterrados fallaron debido a una "causa operativa gradual",  o deterioro gradual y que esas causas están excluidas en los términos del mismo seguro.

Es poco probable que estemos de acuerdo en que esta es una buena razón para que el seguro se niegue a pagar una reclamación.


 

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